治保有方

为了更好地带队伍，也为了把感性的认识，变成可量化和可展示的图表，花了点时间做了下整理，发现确实是「别有洞天」。! E' m. T( y" j3 z1 g+ f" j" Z+ W
选取了两款优秀且能真正对抗长寿风险的保险产品做样本，具体的应用情境是：# j2 H) F! @( M; O* L6 a# B
40岁女性，每年交188490（保费取零保额取整），5年交完，一共交不到95万。从65岁后的保单周年日开始，每月领取养老金，直至终身！
& b0 P0 k$ y% [① 领取金额：甲产品每月领取9512，乙产品每月领取1万，每年的领取差额为5856。8 X8 Q. o+ F7 l+ e/ ?; s- M
② 身故金额：甲产品能更早地超过已交保费并且成长性更好，但是64岁后迅速下坠，并很快归零，乙产品更加中规中矩。
' s" c5 N" L* J③ 现金价值：甲产品前期爬升很快，65岁时断崖式下跌归零，乙产品则一直较温和。
$ r+ X' r* {0 M0 Z$ C总体感觉，受目前投资环境、监管政策的影响，保险公司越来越不「怂」，出个精品真是太不容易了！
0 H3 @, n  R% u5 r种一棵树最好的时机是在十年前，其次是现在！选择不同的养老保险产品，会给养老生活带来多大的差别？
& D& A% W) x& V) g0 b8 G为了更好地带队伍，也为了把感性的认识，变成可量化和可展示的图表，花了点时间做了下整理，发现确实是「别有洞天」。8 K  `! s- R3 p4 V8 P
选取了两款优秀且能真正对抗长寿风险的保险产品做样本，具体的应用情境是：- B: E; l4 s' k* ~4 W4 o$ n3 \
40岁女性，每年交188490（保费取零保额取整），5年交完，一共交不到95万。从65岁后的保单周年日开始，每月领取养老金，直至终身！& p2 W" S# o+ H2 h$ y' g" J8 e
① 领取金额：甲产品每月领取9512，乙产品每月领取1万，每年的领取差额为5856。
3 C  b( ^) |1 h② 身故金额：甲产品能更早地超过已交保费并且成长性更好，但是64岁后迅速下坠，并很快归零，乙产品更加中规中矩。
- F0 g5 u' e1 P3 T$ J9 [③ 现金价值：甲产品前期爬升很快，65岁时断崖式下跌归零，乙产品则一直较温和。: ~; D- l. V0 k. T3 J
总体感觉，受目前投资环境、监管政策的影响，保险公司越来越不「怂」，出个精品真是太不容易了！3 v" P  L' A7 T+ Y0 V
种一棵树最好的时机是在十年前，其次是现在！
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